Determinasi Profitabilitas Perbankan Swasta di Indonesia: Peran CAR, NPL, Inflasi, dan BI Rate
DOI:
https://doi.org/10.55123/mamen.v5i3.8679Keywords:
Return on Assets (ROA), Capital Adequacy Ratio (CAR), Non-Performing Loans (NPL), Inflation, BI RateAbstract
This study examines the influence of internal and external factors on the profitability of private commercial banks listed on the Indonesia Stock Exchange (IDX) during the 2019–2023 period. Internal factors include the Capital Adequacy Ratio (CAR) and Non-Performing Loans (NPL), while external factors consist of inflation and the benchmark interest rate (BI Rate). Profitability is measured using Return on Assets (ROA) to reflect asset management efficiency. Using a purposive sampling method, a sample of 7 banks under the KBMI 3 category was selected. Data were analyzed using panel data regression via the Panel Least Squares (PLS) approach. The findings reveal that CAR has a significant positive effect on ROA, whereas NPL exhibits a significant negative impact. Conversely, inflation and BI Rate show no significant partial effect on ROA. Simultaneously, all four independent variables significantly affect ROA, accounting for 85.67% of the variance. The study's novelty lies in evaluating these combined determinants within private banking post-pandemic. Strategically, banks must optimize capital structure and manage credit risk to sustain long-term profitability.
Downloads
References
Anwar, S., & Wibowo, A. (2021). Analisis pengaruh Non-Performing Loan (NPL) terhadap Return on Asset (ROA) pada perbankan di Indonesia. Jurnal Ilmiah Manajemen dan Bisnis , 22(1), 45–56.
Asysidiq, K. M., & Sudiyatno, B. (2022). Pengaruh CAR, NPL, LDR, GDP dan Inflasi Terhadap ROA Pada Bank Umum Swasta Nasional Devisa yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia Periode 2017-2021. Jurnal Mirai Management , 7(2), 66–84.
Dewi, A. S. (2018). Pengaruh CAR, BOPO, NPL, NIM, dan LDR terhadap ROA pada Perusahaan di Sektor Perbankan yang Terdaftar di BEI Periode 2012-2016. Jurnal Pundi , 1(3), 223–236.
Fadilah, N., & Purwanto, E. (2020). Analisis pengaruh BI Rate dan faktor internal perbankan terhadap profitabilitas bank umum swasta nasional. Jurnal Riset Akuntansi dan Keuangan , 8(2), 112–125.
Fauziah, E., Fadilah, S., & Nurcholisah, K. (2008). Analisis Pengaruh Faktor Internal dan Eksternal terhadap Kinerja Perbankan Syariah. Prosiding Akuntansi , 197–203.
Khotijah, N. Z., Suharti, T., & Yudhawati, D. (2020). Pengaruh Tingkat Suku Bunga Dan Inflasi Terhadap Profitabilitas. Manager: Jurnal Ilmu Manajemen , 3(1), 40–51.
Nadzifah, A., & Sriyana, J. (2020). Analisis Pengaruh Inflasi, Kurs, BI Rate, PDB Dan Kinerja Internal Bank Terhadap Profitabilitas Pada Perbankan Syariah Dan Konvensional. Jurnal Manajemen Dan Bisnis Indonesia , 6(1), 79–87.
Nasikin, Y., Sahudi, S., & Amris, A. (2021). Pengaruh Inflasi Terhadap Profitabilitas Pada Bank Syariah Dan Bank Konvensional Periode Tahun 2015-2018. EL MUDHORIB: Jurnal Kajian Ekonomi Dan Perbankan Syariah , 1(1), 75–97.
Nugraha, R., & Manda, S. (2021). Pengaruh Inflasi, BI 7 Days Reverse Repo Rate, Dan Nilai Tukar Terhadap Profitabilitas Perbankan. Jurnal Riset Manajemen Sains Indonesia (JRMSI) , 12(2), 200–216.
Otoritas Jasa Keuangan. (2016). Indonesian Banking Booklet 2016. Otoritas Jasa Keuangan.
Permatasari, A. N., Rahardian, D., & Yunita, I. (2017). Pengaruh CAR, LDR, BOPO, NPL dan Ukuran Perusahaan Terhadap Profitabilitas. E-Proceeding of Management , 4(2), 1296–1303.
Rois, M., Pandiya, P., & Diah K. S., N. M. (2019). Analisis Pengaruh Economic Value Added (EVA), Debt To Equity Ratio (DER), Return On Asset (ROA), dan Current Ratio (CR) terhadap Return Saham. JSHP: Jurnal Sosial Humaniora Dan Pendidikan , 3(2), 93–104.
Rusnaini, S., Hamirul, H., & M, A. (2019). Non Performing Loan (NPL) Dan Return on Asset (ROA) Di Koperasi Nusantara Muara Bungo. Jurnal Ilmiah Manajemen, Ekonomi, & Akuntansi (MEA) , 3(1), 1–18.
Sa’adah, L. (2023). Analisis Kualitatif dan Kuantitatif. CV. Mitra Ilmu.
Sa’adah, L. (2020). Manajemen Keuangan. LPPM Universitas KH. A. Wahab Hasbullah.
Sa’adah, L. (2021). Metode Penelitian Ekonomi dan Bisnis . LPPM Universitas KH. A. Wahab Hasbullah.
Saleh, D. S., & Winarso, E. (2021). Analysis of Non-Performing Loans (NPL) and Loan to Deposit Ratio (LDR) towards Profitability. International Journal of Multicultural and Multireligious Understanding , 8(1), 423–436.
Simorangkir, R. (2019). Pengaruh rasio permodalan terhadap profitabilitas pada perbankan umum swasta nasional devisa di Indonesia. Jurnal Akuntansi dan Keuangan Perbankan , 15(2), 89–98.
Soetjiati, S., & Mais, R. G. (2019). Analisis Faktor–Faktor yang mempengaruhi Profitabilitas Bank Umum di Indonesia. Jurnal Akuntansi Dan Manajemen , 16(01), 96–126.
Swasta Sutrisno, T., & Prihatin, S. (2022). Pengaruh inflasi dan faktor makroekonomi terhadap tingkat Return on Asset (ROA) bank swasta nasional. Jurnal Keuangan dan Perbankan , 26(3), 312–324.
Spence, M. (1973). Job market signaling. The Quarterly Journal of Economics, 87(3), 355–374.
Sutrisno, T., & Prihatin, S. (2022). Pengaruh inflasi dan faktor makroekonomi terhadap tingkat Return on Asset (ROA) bank swasta nasional. Jurnal Keuangan dan Perbankan, 26(3), 312–324.
Downloads
Published
How to Cite
Issue
Section
License
Copyright (c) 2026 Putri Marsella Zalianti, Lailatus Sa'adah
This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 International License.
Hak cipta pada setiap artikel adalah milik penulis.
Penulis mengakui bahwa MAMEN (Jurnal Manajemen) sebagai publisher yang mempublikasikan pertama kali dengan lisensi
Creative Commons Attribution 4.0 International License.
Penulis dapat memasukan tulisan secara terpisah, mengatur distribusi non-ekskulif dari naskah yang telah terbit di jurnal ini kedalam versi yang lain, seperti: dikirim ke respository institusi penulis, publikasi kedalam buku, dan lain-lain. Dengan mengakui bahwa naskah telah terbit pertama kali pada MAMEN (Jurnal Manajemen).
